Ubezpieczenia 1.doc

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA
BUDYNKÓW I LOKALI MIESZKALNYCH
- OSÓB FIZYCZNYCH

ustalone uchwałą Nr UZ/552/2004
Zarządu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A.
z dnia 16 listopada 2004r.

ROZDZIAŁ I

§ 1. Postanowienia ogólne

1.                   Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych przez Powszechny Zakład Ubezpieczeń Spółka Akcyjna (zwany dalej "PZU S.A".) z osobami fizycznymi (zwanymi dalej "ubezpieczającym"), w celu ubezpieczenia mienia tych osób, nie stanowiącego przedmiotu działalności gospodarczej.

2.                   W porozumieniu z ubezpieczającym mogą być wprowadzone do umowy ubezpieczenia postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia. Postanowienia te nie mogą być sprzeczne z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa.

3.                   Postanowienia dodatkowe lub odmienne, o których mowa w ust. 2, powinny być sporządzone na piśmie pod rygorem ich nieważności i dołączone do polisy.

4.                   W razie wprowadzenia do umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub odmiennych, ogólne warunki ubezpieczenia mają zastosowanie w zakresie nie uregulowanym postanowieniami dodatkowymi lub odmiennymi.

5.                   PZU S.A. jest zobowiązany, w formie pisemnej pod rygorem nieważności, przedstawić ubezpieczającemu różnice między postanowieniami umowy a ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

§ 2. Definicje

Przez przyjęte - dla potrzeb niniejszego ubezpieczenia - pojęcia, należy rozumieć:

1.                   akty terroryzmu - nielegalne akcje (indywidualne lub grupowe) organizowane z pobudek ideologicznych, politycznych, ekonomicznych czy socjalnych, skierowane przeciwko osobom lub obiektom w celu wprowadzenia chaosu, zastraszenia ludności i dezorganizacji życia publicznego;
 

2.                   budowa - wznoszenie nowego budynku a także rozbudowa lub nadbudowa budynku istniejącego, przy czym przyjmuje się, że:

1.      rozpoczęcie budowy następuje z chwilą podjęcia prac przygotowawczych na terenie budowy tj.:

·         wytyczenia geodezyjnego budynku w terenie,

·         wykonania niwelacji terenu,

·         zagospodarowania terenu budowy wraz z budową tymczasowych obiektów,

·         wykonania przyłączy do sieci infrastruktury technicznej na potrzeby budowy,

a.       budynek przestaje być w stadium budowy- w momencie całkowitego zakończenia wewnętrznych robót wykończeniowych;

1.                   budowla - przydomowe tunele i namioty foliowe, ogrodzenie posesji (z bramą), nawierzchnia placu lub podjazdów, wiaty, szopy;
 

2.                   budynek - obiekt budowlany trwale związany z gruntem, wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty i dach, wbudowane podstawowe instalacje (wodna, kanalizacyjna, gazowa, ogrzewania centralnego, elektryczna, odgromowa) i ich wyposażenie (za które należy uważać m.in. umywalki, zlewy, wanny, piece, podgrzewacze ciepłej wody, hydrofory), wykładziny podłóg i ścian trwale związane z podłożem, meble wbudowane;
 

3.                   dewastacja - rozmyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie;
 

4.                   eksplozja - gwałtowna zmiana stanu równowagi układu z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów, pyłów lub pary, wywołane ich właściwością rozprzestrzeniania się; w odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i innych tego rodzaju zbiorników warunkiem uznania szkody za spowodowaną eksplozją jest aby ściany tych naczyń i zbiorników uległy rozdarciu w takich rozmiarach, iż wskutek ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień; za spowodowane eksplozją uważa się również szkody powstałe wskutek implozji, polegające na uszkodzeniu zbiornika lub aparatu próżniowego ciśnieniem zewnętrznym;
 

5.                   grad - opad atmosferyczny składający się z bryłek lodu;
 

6.                   huragan - wiatr o prędkości nie mniejszej niż 24 m/s (ustalanej przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej - IMiGW), którego działanie wyrządza masowe szkody. W uzasadnionych przypadkach lub braku możliwości uzyskania opinii IMiGW wystąpienie huraganu stwierdza się na podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ich powstania bądź w bezpośrednim sąsiedztwie;
 

7.                   instalacje dodatkowe - instalacje: alarmowa, monitorująca, telewizyjna, radiowa, automatyka bramy wjazdowej (przesuwnej lub uchylnej),bramofon, wideobramofon, zamontowane na stałe instalacje ogrodowe (zraszająca, oświetleniowa);
 

8.                   kradzież - zabór cudzego mienia w celu jego przywłaszczenia, z zastrzeżeniem, iż odpowiedzialność PZU S.A. ograniczona jest tylko do przypadków gdy zachowały się bezsporne ślady materialne świadczące o dokonaniu kradzieży ubezpieczonego mienia;
 

9.                   lawina - gwałtowne zsuwanie się lub staczanie mas śniegu, lodu, skał lub kamieni ze zboczy górskich;
 

10.              mienie - będące przedmiotem ubezpieczenia: budynki, budowle, lokale mieszkalne (w tym przynależne do lokalu miejsce postojowe w garażu wielostanowiskowym), obiekty małej architektury, instalacje dodatkowe;
 

11.              modernizacja - wykonanie robót (budowlanych, instalacyjnych, itp.) polegających na podwyższeniu standardów wykończenia lub wyposażenia;
 

12.              nadbudowa - podwyższenie istniejącego budynku, przy niezmienionej powierzchni zabudowanej;
 

13.              następstwa szkód wodnych i kanalizacyjnych - szkody w ubezpieczonym mieniu powstałe wskutek bezpośredniego działania wody lub innych cieczy, jeżeli przyczyną tych szkód było:

1.      spowodowane awarią wydostanie się wody, pary i płynów z prawidłowo konserwowanych instalacji wodnych i kanalizacyjnych - znajdujących się wewnątrz ubezpieczonego obiektu (budynku, lokalu) bądź poza nim,

a.       cofnięcie się wody lub ścieków z instalacji kanalizacyjnej - usytuowanej wewnątrz ubezpieczonego obiektu (budynku, lokalu) bądź poza nim,

b.      zalanie wodą pochodzącą z urządzeń domowych - znajdujących się wewnątrz ubezpieczonego obiektu (budynku, lokalu) bądź poza nim,

c.       nieumyślne pozostawienie otwartych kranów lub innych zaworów zamontowanych na instalacji - wewnątrz ubezpieczonego obiektu (budynku, lokalu) bądź poza nim;
ponadto szkody w samych elementach instalacji (w przypadku pęknięcia tych elementów) znajdującej się wewnątrz ubezpieczonego budynku lub lokalu,

1.                   obiekty małej architektury - elementy wyposażenia posesji (posągi, murki ogrodowe, grile murowane, fontanny, baseny, pergole, altany, urządzenia sportowe służące do rekreacji, piaskownice, śmietniki itp.), nagrobki cmentarne;
 

2.                   obsunięcie się ziemi - widoczne zapadanie się ziemi oraz usuwanie się ziemi, przy czym:

1.      zapadanie się ziemi - widoczne obniżenie się terenu z powodu zawalenia się podziemnych pustych przestrzeni w gruncie,

a.       usuwanie się ziemi - nie spowodowane działalnością ludzką widoczne ślady ruchu mas ziemi na stokach;

1.                   ogień - ogień, który przedostał się poza palenisko lub powstał bez paleniska i rozszerzył się o własnej sile;
 

2.                   posesja - plac stanowiący czyjąś własność, z budynkiem mieszkalnym (i ewentualnie innymi zabudowaniami);
 

3.                   powódź:

1.      zalanie terenów w następstwie podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących lub stojących,

a.       zalanie terenów wskutek deszczu nawalnego, przy czym za deszcz nawalny - uważa się deszcz o współczynniku wydajności co najmniej 4, który ustala IMiGW. W przypadku braku możliwości ustalenia tego współczynnika, bierze się pod uwagę stan faktyczny i rozmiar szkód w miejscu ich powstania, świadczące wyraźnie o działaniu deszczu nawalnego,

b.      spływ wód po zboczach lub stokach na terenach górskich i falistych;

1.                   przepięcie - gwałtowny wzrost napięcia w sieci elektrycznej powstały w wyniku wyładowań atmosferycznych;
 

2.                   remont - wykonanie robót (budowlanych, instalacyjnych, itp.) wykraczających poza zakres bieżącej konserwacji - polegających na odtworzeniu stanu pierwotnego;
 

3.                   rozbudowa - powiększenie powierzchni zabudowanej istniejącego budynku;
 

4.                   stopień zużycia technicznego - miara utraty wartości mienia, wynikająca: z czasu eksploatacji ubezpieczanego mienia, z trwałości zastosowanych materiałów, z jakości wykonawstwa budowlanego lub instalacyjnego, ze sposobu użytkowania, z prowadzonej gospodarki remontowej itp.;
 

5.                   śnieg - opad atmosferyczny, którego bezpośrednie działanie na ubezpieczone mienie spowodowało w nim szkody; również przewrócenie się pod wpływem ciężaru śniegu obiektu sąsiedniego na ubezpieczone mienie, powodujące szkody w ubezpieczonym mieniu traktowane jest jako szkoda powstała w wyniku opadów śniegu;
 

6.                   ubezpieczający - osoba zawierająca z PZU S.A. umowę ubezpieczenia;
 

7.                   ubezpieczony - osoba na rzecz której zawarto umowę ubezpieczenia;
 

8.                   uderzenie piorunu - gwałtowne wyładowanie atmosferyczne pozostawiające bezsporne ślady tego zdarzenia na ubezpieczonym mieniu;
 

9.                   uderzenie pojazdu - bezpośrednie uderzenie jakiegokolwiek pojazdu drogowego lub szynowego nie należącego do ubezpieczającego i nie będącego pod jego kontrolą - w ubezpieczony przedmiot; odszkodowanie z tego ryzyka wypłacane jest tylko wtedy gdy nie przysługuje z innego ubezpieczenia;
 

10.              upadek pojazdu powietrznego - katastrofa bądź przymusowe lądowanie samolotu silnikowego, bezsilnikowego lub innego obiektu latającego, a także upadek ich części lub przewożonego ładunku.

§ 3. Przedmiot ubezpieczenia

1. Ubezpieczenie może obejmować określone w umowie ubezpieczenia i stanowiące własność lub będące w posiadaniu osoby fizycznej:

1.      budynki - w stadium użytkowania lub budowy:

1.      mieszkalne - budynki jednorodzinne (w tym domy jednorodzinne w spółdzielni mieszkaniowej), budynki wielomieszkaniowe, przy czym stadium budowy dla domów jednorodzinnych w spółdzielni mieszkaniowej ogranicza się do rozbudowy lub nadbudowy domu już wybudowanego,

a.       niemieszkalne (magazyny, garaże, szklarnie i cieplarnie przydomowe, budynki inwentarskie);

1.      budowle zdefiniowane w §2 pkt 3, usytuowane w obrębie posesji - w stadium użytkowania;
 

2.      lokale mieszkalne - w stadium użytkowania:

1.      własnościowe stanowiące odrębne nieruchomości w budynkach wielomieszkaniowych z tytułem własności potwierdzonym aktem notarialnym,

a.       o statusie własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego;

1.      obiekty małej architektury zdefiniowane w § 2 pkt 16;
 

2.      instalacje dodatkowe zdefiniowane w § 2 pkt 9..

2. Przedmiotem ubezpieczenia mogą być również:

1.      będące w stadium budowy (z wyłączeniem rozbudowy lub nadbudowy)

1.      budynki w gospodarstwach rolnych (osób fizycznych),

a.       budynki letniskowe oraz budynki gospodarcze usytuowane na terenie posesji domu letniskowego,

1.      będące w stadium użytkowania - przynależne do lokalu mieszkalnego, miejsce postojowe w garażu wielostanowiskowym, usytuowane w tym samym budynku wielomieszkaniowym co ubezpieczany lokal, pod warunkiem, że wartość rynkowa tego miejsca została wyszczególniona w akcie notarialnym.
 

2.      Warunkiem ubezpieczenia budynków niemieszkalnych, o których mowa w ust.1 pkt 1lit.b (z wyłączeniem garaży) lub namiotów i tuneli foliowych, wiat, szop, nawierzchni placu lub podjazdów jest ubezpieczenie w PZU SA budynku mieszkalnego,o którym mowa w ust.1 pkt 1lit.a, usytuowanego na terenie ogrodzonej posesji.

§ 4. Zakres ubezpieczenia - ubezpieczone ryzyka

1. PZU S.A. odpowiada za szkody w ubezpieczonych budynkach, budowlach, lokalach, miejscach postojowych w garażu - spowodowane w wyniku zadziałania:

1.      ryzyk podstawowych, obejmujących:

1.      ogień,

a.       uderzenie piorunu,

b.      powódź,

c.       śnieg,

d.      grad,

e.       huragan,

f.        eksplozję,

g.      obsunięcie się ziemi,

h.      lawinę,

i.        upadek pojazdu powietrznego,

j.        uderzenie pojazdu,

k.      dewastację (w odniesieniu do budynków mieszkalnych w stadium użytkowania, usytuowanych na terenie ogrodzonej posesji);

1.      ryzyk dodatkowych (wykupionych na wniosek ubezpieczającego za opłatą dodatkowej składki) obejmujących:

1.      następstwa szkód wodnych i kanalizacyjnych,

a.       akty terroryzmu.

2. PZU S.A. odpowiada również (w granicach sumy ubezpieczenia) za szkody w ubezpieczonych budynkach, budowlach, lokalach - spowodowane akcją ratowniczą prowadzoną w związku z wystąpieniem:

a.       ryzyk podstawowych (wymienionych w ust.1 pkt 1),

b.      ryzyk dodatkowych (wymienionych w ust.1 pkt 2), o ile zostały one wykupione za opłatą dodatkowej składki.

§ 5. Wyłączenia odpowiedzialności

PZU SA nie odpowiada za szkody:

1.      powstałe wskutek:

1.      braku konserwacji i okresowych remontów w ubezpieczonym mieniu,

a.       procesu starzenia się (zużycia czasowego),

b.      błędów konstrukcyjnych w ubezpieczonym mieniu (zaistniałych na etapie projektu lub wykonawstwa),

c.       zalania, przez okna, balkony lub niezabezpieczone otwory - wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych, rynien dachowych, rur spustowych,

d.      przenikania wód gruntowych,

e.       systematycznego zawilgocenia pomieszczeń z powodu nieszczelności instalacji wodnych, centralnego ogrzewania, kanalizacyjnej oraz niewłaściwej wentylacji pomieszczeń,

f.        pocenia się rur lub tworzenia się grzyba,

g.      pęknięcia - za przyczyną zamarznięcia wody - elementów instalacji wodnych,

h.      przemarzania elementów konstrukcyjnych budynków lub budowli,

i.        obsunięcia się ziemi gdy są to szkody:

·         górnicze w rozumieniu prawa górniczego,

·         powstałe w związku z prowadzonymi robotami ziemnymi,

1.      będące bezpośrednim lub pośrednim następstwem:

1.      działań wojennych, wszelkiego rodzaju wewnętrznych zamieszek lub rozruchów,

a.       aktów terroryzmu, o ile ryzyko to nie zostało ubezpieczone za opłatą dodatkowej składki, przy czym wówczas ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody w mieniu należącym d...